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Noviembre 24, 2006

Espectacular sobre Fraude en Santander Serfin logra su Objetivo

Bueno, esta noticia nos pone un ejemplo a seguir.

Resulta, que una persona defraudada por 3.5 millones de pesos en Santander Serfin, decide poner 2 ANUNCIOS ESPECTACULARES, y al menos, ya obtuvo respuesta inmediata, de que le van a regresar sus 3.5 millones, aunque el banco se esta negando a pagar los daños y perjuicios ocasionados.

Como en los casos en BBVA Bancomer, Santander también se niega a dar detalles del fraude encubriendo la forma en que se dio este y encubriendo a los responsables, diciendo que todo es secreto bancario.

La Noticia Completa a Continuación:

 

martes 21 de noviembre, 05:18 PM
NOTIMEX

México, 21 Nov (Notimex).- El notario público 185 del Distrito Federal, Humberto Hassey Perezcano, denunció que Banco Santander de México actúa en forma "irresponsable y negligente", en la investigación y solución de un fraude cibernético por 3.5 millones de pesos, ejercido en su contra.

Hoy la institución se niega a depositar el dinero sustraído, así como resarcir los gastos que implicó investigar el ilícito, además de exigir retirar la denuncia penal (averiguación previa número T 3/02240/06-09 P.G.R.), presentada ante las autoridades ministeriales de la capital del país.

En conferencia de prensa, el notario detalló que el pasado 29 de agosto recibió la llamada de una ejecutiva del banco citado, para aclarar la ejecución inusual de tres retiros en forma consecutiva que sumaban 3.5 millones de pesos, mismos que no fueron reconocidos y por lo tanto se exigió cancelar.

Aunque el banco tuvo oportunidad de suspender las transferencias -que según versiones de la institución tenían la encomienda de pagar la nómina del personal de la notaria, lo cual es inverosímil pues esta sólo es utilizada para pagar impuestos)-, los ejecutivos del banco rehusaron cancelarlas.

A través de la firma Infocorp, representante de Norton Symantec en México, se logró comprobar que las transacciones no fueron realizadas desde las instalaciones de la notaría o lugar público alguno que pudiera facilitar la entrada de un hacker.

"El artículo 267 de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito establece que en el depósito bancario de dinero, la suma depositada transfiere la propiedad al depositario, Santander Serfin no reconoce que el fraude fue en su contra, y no en contra del depositante".

Tras días de "mentiras" y gestiones ante el banco, Hassey Perezcano decidió levantar una denuncia penal en contra de quién resulte responsable, ante la Procuraduría General del Distrito Federal, misma que ha sido turnada a la Procuraduría General de la República por considerarse delito del fuero federal.

La apatía de los funcionarios del banco por resolver el fraude, obligó al notario hacer público este ilícito a través de la colocación de dos espectaculares ubicados en las inmediaciones del D.F., uno de los cuales fue retirado en forma ilícita al carecer de por medio solicitud del interesado o de la compañía encargada de instalarlo.

Aunque el banco recientemente dijo haber rescatado la totalidad de la cantidad sustraída, se niega a pagar daños y perjuicios, exige el retiro de la denuncia penal, y rechaza esclarecer la forma y los propietarios de la cuenta a donde fueron transferidos los 3.5 millones de pesos hurtados.

Nota: Lo raro de este asunto, es que después de los espectaculares, el banco dice que ya logro recuperar el dinero robado, al parecer por arte de magia, por eso se niegan a dar detalles de como paso todo

"Bajo el cobijo del secreto bancario, el banco se niega a aclarar quienes y de que forma llevaron a cabo este delito, y aunque autoridades ministeriales citaron a representantes del banco, nadie se ha presentado a aclarar los hechos".

El notario Hassey Perezcano aseguró desconocer si el banco actúa por negligencia, irresponsabilidad o "encubrimiento", sin embargo advirtió que ante el silencio del director general del banco, Marcos Martínez, sostendrá su demanda de esclarecer los hechos, además de sacar a luz pública otros casos de fraude relacionados con esta institución.

Noticia en:
http://mx.news.finance.yahoo.com/21112006/7/finanzas-demandan-fraude-cibern-tico-santander-m-xico.html
http://www.jornada.unam.mx/2006/11/22/?section=economia&article=032n2eco&partner=rss

Noviembre 16, 2006

Bancomer se Comunico con un Ladron

En la Noticia que se publico el 24 de Agosto del 2006, En Diario Monitor, se menciona que se DETECTO una llamada desde el Sistema (de BBVA Bancomer) hacia la IP de un ladron que hizo un Fraude por Banca en Linea, misma que no tenia por que haberse hecho, y que demuestra que el FRAUDE se hizo DESDE DENTRO (de Bancomer).

Esta informacion la pueden consultar en Diario Monitor en:
http://www.diariomonitor.com.mx/hemeroteca/1156397622/pais-06-24082006.pdf

¿La pregunta aquí es por que Bancomer tuvo que enlazarse con este ladron o defraudador?

La empresa que fue defraudada, nos comento que detecto el numero desde donde se hizo la llamada, y en presencia del Reportero de Televisa "Guillermo Lopez Portillo", hicieron una llamada a dicho numero, y comunicaron que estaba presente el Reportero de Televisa, y al poco tiempo el Reportero recibio una llamada para confirmar si ahi estaba.

Dicho Reportaje que hizo Guillermo Lopez Portillo, fue algo extenso, por lo que la Noticia fue Resumida, para poder ser presentada en el Noticiero de la Noche, cuyo resumen pueden ver en:
http://www.robosbancarios.com/2006/07/noticia_en_televisa.html

Al dia Siguiente, el numero al que marcaron, habia sido dado de baja, dejando la sospecha de Como es que tan rapido una linea telefonica, pudo haberse dado de baja, cuando el tiempo normal lleva algunas semanas.

Autenticacion con Informacion Dinamica

Autenticacion con Información Dinamica

La CNBV (Comision Nacional Bancaria y de Valores), en Marzo del 2006 emitio una serie de controles mínimos que deberán implementar los bancos para la realización de operaciones monetarias a través del Internet o por teléfono, en las que además del Identificador del Usuario y de la clave de acceso o contraseña respectiva, se deberá utilizar un segundo factor de autenticación con información dinámica.
(La Noticia de esta resolución se puede ver en http://www.robosbancarios.com/2006/10/cnbv_resoluciones_de_seguridad.html )

Por lo que actualmente los bancos ofrecen dos medios para cumplir con esto. El Token y la Tarjeta de Acceso Aleatorio.

 

1.-El Token

Es un dispositivo electrónico que se le da a un usuario autorizado de un servicio computarizado para facilitar el proceso de autenticación (en Banamex ya lo empezaron a implementar para todos sus clientes, y le llaman NetKey, y en BBVA Bancomer solo esta disponible para empresas o personas con actividad empresarial). El Token tiene seis posiciones numéricas que cambian cada 60 segundos, lo cual lo hace dinámico y asegura las operaciones del banco en línea y las financieras vía Internet.

Los tokens electrónicos tienen un tamaño pequeño que permite sean cómodamente llevados en el bolsillo o la cartera y son normalmente diseñados para atarlos a un llavero. Los tokens electrónicos se usan para almacenar claves criptográficas como firmas digitales, o datos biométricos como las huellas digitales. Algunos diseños se hacen a prueba de alteraciones, otro pueden incluir teclados para la entrada de un PIN.

Existen más de una clase de Token de autenticación, tenemos los bien conocidos generadores de passwords dinámicas "OTP" y la que comúnmente denominamos Tokens USB, los cuales no solo perminten almacenar passwords y certificados, sino que permiten llevar la identidad digital de la persona.

Mas información en:
Articulo sobre el Token en el Financiero
http://www.rsasecurity.com/support/pdfs/Token_Disposal_statement.pdf

Además, el aparato despliega una clave numérica, misma que, en combinación con la del usuario y contraseña, ofrece mayor seguridad; está basado en una tecnología de la empresa RSA Security, Inc., y no requiere ninguna interacción en la computadora del cliente, es decir, no se tiene que instalar o mantener ningún paquete de software adicional.

Sólo el token sabe cuál es la clave válida en el momento en que el cliente se está verificando para entrar al servicio de Internet o para realizar una transferencia monetaria. Este dispositivo cuenta con una batería que tiene cinco años de vida, por lo que no requiere ningún mantenimiento o reemplazo.

DESVENTAJAS:

El token tiene una debilidad: es vulnerable ante una técnica llamada man in the middle (hombre en el centro), con la que se ha atacado en 13 ocasiones a uno de los primeros bancos que lo implementaron en México. Esta labor consiste en la intercepción de sesiones encriptadas. El atacante se interpone entre el origen y el destino de una comunicación, para reconocer y/o modificar el contenido de los paquetes de información, sin que las víctimas lo adviertan. Esto puede ocurrir en diversos ambientes, como en correos electrónicos, navegación por Internet, incluso dentro de una red local.

2.-Tarjeta de Acceso Aleatorio

Esta es una tarjeta impresa, que contiene muchos numeros con algoritmos avanzados, en donde al usuario se le pide que ingrese alguno de esos numeros, el cual lo escoge segun la posicion que se le indica, la cual es aleatoria en cada sesion. En BBVA Bancomer le llaman Tarjeta de Acceso Seguro (TAS), y esta disponible para todos los que no son empresa, ya que el Token no esta disponible para Personas Físicas sin actividad empesarial.

DESVENTAJAS:

Es Fotocopiable, por lo que su contenido puede ser duplicado facilmente, y si alguien llegara a sacarle copias antes de entregarsela al cliente, entonces dicha informacion ya no sería solo exclusiva del cliente, y es menos segura que el Token.

Con ambos metodos, se demuestra que ninguno es 100% Seguro, por lo que la Banca por Internet tiene sus riesgos, a pesar de que cumplan con la Resolucion emitida por la CNBV.

Noviembre 15, 2006

Los Hechos Apuntan Como Culpable a Bancomer

En diversas ocasiones, BBVA Bancomer se ha empeñado a decir, que el cliente es muy vulnerable, y que alguien vio sus claves, o se las robo.

Pero en nuestros casos, alguien cambio las CLAVES. Por lo que se descarta todo lo que dice BBVA Bancomer, al tratar de justificar todos los fraudes.

Sabemos, que el Banco como Administrador del sistema, es el único que puede cambiar las claves de acceso del cliente, pues su sistema esta diseñado para que en caso de que un cliente olvide sus claves, el Banco pueda habilitarle unas claves nuevas. Entonces, los hechos de fraude de banca en línea en nuestros casos, apuntan que BBVA Bancomer nos robo directamente, porque nuestras CLAVES FUERON CAMBIADAS.

Claro, que ellos estan negándolo, ocultando toda la información, y diciendo que las operaciones se hicieron con las claves del cliente, y ahi esta la razon, del por que ellos ocultan todo, aunque se empeñen a decir mentiras, como el articulo que salio en El Financiero, en donde dicen, que "No es Verdad que estén bloqueando las Investigaciones".

El Articulo Completo a Continuacion:

No es verdad que estemos bloqueando las investigaciones, asegura la ABM
El Financiero
http://www.elfinanciero.com.mx/ElFinanciero/Portal/cfpages/contentmgr.cfm?docId=29065&docTipo=1&orderby=docid&sortby=ASC
Unidad de Inteligencia - Lunes 13 de noviembre

* Difícil, si no es que imposible, robar un banco por Internet: Aguirre Vargas.


UIAE

A raíz de que este año los bancos introdujeron mucha tecnología para el uso de Internet, los delincuentes se vuelcan a atacar usuarios, ya que por medio del banco es dificilísimo hacer alguna trampa, si no es que imposible, afirmó a EL FINANCIERO Roberto Aguirre Vargas, director ejecutivo de comunicación de la Asociación de Bancos de México (ABM).
Aqui están afirmando entonces que los culpables no son externos al banco, pues dicen que para un delincuente común, es dificilisimo.


Aseguró que en los robos a cuentahabientes por Internet la responsabilidad es tanto de los bancos como de los clientes, ya que los sistemas utilizados por las instituciones bancarias son muy avanzados y los empleados, pese a lo que se dice, no tienen acceso a las claves de los clientes. Cada banco cuenta con una certificación notarial para probarlo.
Mentira, porque el Banco como Administrador si puede cambiar las claves, y esto ya lo demostro el Lic. Adolfo Posadas, mediante Notario Publico.

El directivo abundó que desde mediados del año pasado cada banco hace campañas individuales de información de las previsiones y los cuidados que deben tener los clientes. Adelanta que, en los próximos días, la ABM impulsará una campaña para toda la banca. Aportará la información para que los usuarios no caigan en las trampas más comunes de la delincuencia cibernética.

-Especialistas consultados por EL FINANCIERO aseguraron que los bancos no verifican si la credencial que les presentan es falsa o verdadera, cuando se abre una cuenta. ¿Qué opina?

-Cada banco tiene sus propios sistemas de seguridad. Efectivamente hay algunos que tienen menos cuidado en la apertura de cuentas; piden menos datos, por ejemplo para abrir cuentas falsas que van a servir como recaudadoras de lo robado. Pero en eso, cada banco tiene que hacer su trabajo.

"Las instituciones bancarias tienen que cumplir la normatividad de la CNBV para pedir exactamente toda la información que se requiere, pero si un cliente llega y da toda la información y comprueba que vive en tal lugar, no te queda otra más que abrirle una cuenta. No le puedes negar el servicio."

-¿Cuáles son las cifras de los fraudes por Internet?

-No las conocemos, sólo se sabe de cifras hipotéticas. Los bancos se cuidarán, me imagino; sin embargo, algunos estarán dando información verdadera. Pero ni siquiera sabemos cuáles bancos han tenido más problemas de este tipo. No sabemos. Yo te puedo hablar del Santander, pero nada más.
Claro, y de Bancomer, quien es el que esta a la cabeza, segun las estadisticas de nuestros casos.

-Especialistas y personas defraudadas nos indicaron que los bancos no apoyan las investigaciones en los robos por Internet. ¿Cuál es tu opinión?

-No es verdad que estemos bloqueando las investigaciones. A nosotros nos importa mucho que se aclaren todos los casos. Aunque los principales afectados son los clientes, porque ellos son los que reclaman su dinero, finalmente nosotros tenemos una responsabilidad frente al cliente.
Bueno, MENTIRA que no sea verdad, el que esten bloqueando las Invetigaciones. En todos nuestros casos nos negaron los datos del ladron, incluso, en el caso de Alejandro Sanchez, nos comenta, que la directora de la sucursal le dijo que tenia instrucciones de no darle ningun dato.

"Aquí el problema está en lo que los abogados llaman 'entradas exitosas', que es cuando alguien, un delincuente cibernético, ingresa a tu cuenta con el número y password adecuados. No hay manera de evitar que eso suceda. Si estás en un cibercafé y entras con el número de cuenta, el número de usuario y el password correctos, con datos robados, el banco no tiene otra opción que darle acceso y hacer la transacción.

"La única manera que tuvieron los delincuentes de obtener tus datos es mediante un phishing o un spyware, que alguien haya visto por arriba de tu hombro, o que tú, como cliente, se lo hayas dado a otra persona pensando que era confiable."
En ningun caso de fraude que conozcamos aplican estas afirmaciones, ya que no se usaron las claves del cliente, sino que FUERON CAMBIADAS, y el único que puede hacerlo es el mismo BANCO.

Roberto Aguirre aseveró también que, hoy en día, todos los bancos incluyeron un aparatito llamado "token", el cual da una clave que cada minuto cambia. Es un número confidencial y distinto para cada transacción, adicional a los dos que los clientes ya tienen. "Me imagino que los bancos más retrasados ya lo repartieron. Así es que toda la gente que hace uso de Internet debe tenerlo."

Se refirió a la campaña antiphishing que se impuso desde 2004 y que cada banco realizó poco después, pero alrededor de esas fechas. Anunció que, en los próximos días, la ABM desarrollará una campaña preventiva de los delitos por Internet.
BIEN, ¿PERO QUIEN NOS PROTEGE, DEL BANCO CUANDO ESTE CAMBIE LAS CLAVES, Y HAGA LOS FRAUDES?

Noviembre 14, 2006

Negligencia en La PGR de Juarez, Chihuahua


A un mes de que prescriba el asunto de Hugo Guerra, del caso de los 10.5 millones de pesos, Hugo se encontró con el auxiliar directo del
Procurador General en las instalaciones de la PGR en Juárez, Chihuahua.

Hugo Guerra dice: le comente el motivo de mi presencia y me dijo que ese asunto iba a prescribir y que "HONESTAMENTE" no se podía hacer nada....

Hugo Guerra dice, "Ya se me desenmascararon", en otras palabras "No van a hacer nada", y tristemente es una información que todos conocen en la PGR aquí en Juarez sobre este asunto y nadie hace nada.

Por lo que Hugo Guerra, envío un escrito a la PGR de Juárez, el cual le firmaron de Recibido, y envío copia al presidente electo Felipe Calderón, al Procurador General de la República y a la Comisión Nacional de Derechos Humanos y su texto es el siguiente:

Bancos, responsables directos por hurtos electrónicos

Este Lunes 13 de Noviembre, salio un Articulo en el periódico "El Financiero", en donde el FBI corrobora las estadísticas que pusimos en el artículo en:
http://www.robosbancarios.com/2006/10/en_mexico_todo_es_al_reves.html

Además, mencionan al Segundo Banco que nosotros tenemos conocimiento, que están a la cabeza en los Fraudes Cibernéticos: Santander Serfin, curiosamente también con capital de España, como BBVA Bancomer.

La Noticia Completa a Continuación:

 

Bancos, responsables directos por hurtos electrónicos
El Financiero
Unidad de Inteligencia - Lunes 13 de noviembre
* Según el FBI, los empleados participan en 80% de los casos.

Las malas políticas de seguridad y apertura de cuentas, en las que no se verifica la identidad ni el domicilio del cliente, configuran un delito. Las instituciones bancarias tienen los medios para comprobar ambos requisitos. Uno es el convenio entre la ABM y el IFE por el cual mensualmente se entrega a los banqueros un listado de las credenciales de elector vigentes; no obstante, los directivos bancarios hacen caso omiso de esa obligación favoreciendo el ocultamiento de los responsables del delito, coinciden especialistas.

El análisis legal de estas conductas se considera en las fracciones III, IV y V del artículo 400 del Código Penal Federal, que remiten expresamente a las conductas desarrolladas por los directivos de las entidades financieras. En la fracción III, que se refiere a las acciones de favorecer el ocultamiento del sujeto activo (en este caso el defraudador), impone una obligación genérica de cualquier ciudadano de denunciar a las autoridades a quien se sabe o se sospecha pudo haber cometido un delito.

La fracción IV refiere que, escudándose en el artículo 117 de la Ley de Instituciones de Crédito que ampara el secreto bancario, los bancos se niegan a colaborar con los defraudados y con las autoridades, lo que hace que el tipo penal se cumpla de manera cabal para quienes, so pretexto legal, pretendan paralizar las investigaciones. La razón de esta falta de cooperación, acusan defraudados y especialistas, es que los bancos tienden a proteger a sus empleados, ya que las estadísticas del FBI marcan que en 80 por ciento de estos casos, empleados o funcionarios bancarios están involucrados.

La fracción V del referido artículo señala que se otorgará prisión de tres meses a tres años y de 15 a 60 días multa, a quien "no procure, por los medios lícitos que tenga a su alcance, y sin riesgo para su persona, impedir la consumación de los delitos que sabe van a cometerse o se están cometiendo".



Un ejemplo dado por un analista que pidió guardar su identidad, es el banco Santander Serfin, pues éste "no ha modificado sus sistemas de banca electrónica para tratar de impedir los fraudes; además de que incumple abiertamente las obligaciones que le impone la CNBV en el uso de sistemas de claves dinámicas", cuando es obligatorio, por lo menos, desde el 3 de septiembre.

En el caso del artículo 400 bis, "existen al menos tres conductas muy claras, ya que son los empleados y directivos de una institución financiera los que administran y transfieren los fondos obtenidos de la actividad ilícita de las trasferencias electrónicas no autorizadas". Esto, con el fin de ocultar el origen y destino de los fondos; aunque aquí el problema es la falta de investigación de la SHCP en la materia para hacer las denuncias correspondientes, ya que, según el texto legal, esto es indispensable para su procedencia.

*En diciembre de 2005, a un comerciante le sustrajeron un millón de pesos de sus cuentas bancarias. A la fecha, el banco Santander Serfin se niega a restituir o prestar cualquier apoyo en la investigación; incluso ha llegado a impugnar resoluciones de Condusef.
*A una empresa de servicios, de la zona norte del Distrito Federal, le robaron un millón de pesos en agosto; al día de hoy, Santander Serfin ofrece 250 mil pesos al afectado, con el apercibimiento de que si no los acepta, "ellos se limitarían a dar la información que les exija el Ministerio Público y no a ayudar", que son cosas, según ellos, distintas.

Articulo de:
http://www.elfinanciero.com.mx/ElFinanciero/Portal/cfpages/contentmgr.cfm?docId=29052&docTipo=1&orderby=docid&sortby=ASC

Noviembre 12, 2006

Prueba Pericial a Bancomer

PRUEBA PERICIAL

En nuestros casos de fraudes por banca en linea, Bancomer simplemente nos respondio:
Que su servicio es considerada una firma electrónica avanzada, y que es imposible hacer movimientos sin las claves del cliente, mismas que solo el cliente tiene en su poder, y por consiguiente, todo es responsabilidad del cliente.

Ahora, sabemos que esto es mentira, primero, porque el banco como administrador del sistema:
1.-Puede hacer movimientos en las cuentas del cliente
2.-Puede cambiar las claves del cliente, haciéndose asi pasar por el cliente, al hacer los movimientos (ya que su sistema dice que siempre que se acceda con claves validas, entonces es el cliente el que según esta haciendo los movimientos)

Entonces, para poder demostrar la verdad, tenemos como herramienta el poder solicitar una prueba pericial al sistema de bancomer.

 

 

DICTAMEN PERICIAL
El dictamen pericial versará sobre los siguientes puntos y cuestionamientos:

a) El perito Determinará si el sistema de servicio de Internet de Bancomer es seguro como para ser considerado como firma electrónica avanzada según los términos del código de comercio.

b) Constatará si el sistema de servicio de Internet de Bancomer y/o las cuentas pueden ser accesadas por algún empleado desde la sucursal bancaria o desde fuera de ella y en su caso si para ello precisa de las claves del titular de la cuenta o puede hacerlo sin ellas.

c) Determinará si un tercero puede accesar al sistema de servicio de Internet de Bancomer y/o a las cuentas desde dentro o fuera de la sucursal bancaria o desde fuera de ella y, en su caso si requiere de las claves del titular de la cuenta o puede hacerlo sin ellas.

d) Determinará si los medios de transmisión de las claves y las operaciones del sistema de servicio de Internet de Bancomer son seguras, si los datos viajan abiertos o encriptados y si alguien puede interferir desde dentro o fuera del banco esas operaciones y si pueden ser borradas las claves.

e) Determinarán si el usuario, numero de cuenta y clave de usuario o password del sistema de servicio de Internet de Bancomer pueden ser capturados por terceras personas y utilizado haciéndose pasar por el titular.

f) Constatará desde que dirección IP o dirección de Internet se realizaron las operaciones que se reclaman y si las mismas fueron hechas desde la computadora del titular de la cuenta, desde una computadora del banco o desde una computadora de fuera de ambos y , en su caso desde que dirección IP y que dirección física.

g) Emitirá sus conclusiones.

Estos puntos, fueron una sugerencia que nos hizo el:
Dr. Gabriel Campoli, Especialista en Delitos Informáticos
Desempeñándose como Profesor Investigador en el INACIPE (Instituto Nacional de Ciencias Penales)


COMO CONSEGUIR Y SOLICITAR UN PERITO

Existen 2 opciones,

Los peritos de la PGR, quienes pueden ser solicitados mediante oficio, y sus servicios son gratis.

Los peritos particulares, los cuales se recomiendan para casos de cantidades muy grandes.

PERITO DE LA PGR:
"La Dirección General de Coordinación de Servicios Periciales de la PGR"

Ellos cuentan con peritos en informática, y su intervención solo puede ser solicitada de alguna de las formas siguientes:
1.-Mediante el Ministerio Publico
2.-Mediante un Juez, si ya hicimos demanda y nuestro caso esta en los juzgados

Los Datos son:
"Dirección General de Coordinación de Servicios Periciales de la PGR"
Jaime Nuno 25, Colonia Ampliacion Morelos, Delegación Cuauhtemoc, CP: 06200
Telefono: 5346-1948


PERITOS PARTICULARES:
Ademas, existen peritos particulares, y a continuacion mostramos algunos:

CORPORATIVO TAGLE Y ASOCIADOS
Telefono: 52-19-69-11
Emails:
[email protected]
[email protected]

INSYS MX
Web: http://www.insys-corp.com.mx/
Telefono: 5322-5200

Directorio de Comité de Peritos en Informática y Computación del CIME
Coordinador
Ing. Sergio Cisneros Muñoz
Telefono: 5547 6133
Email: [email protected]

Noviembre 6, 2006

Ley General de Titulo y Operaciones de Credito - Capitulo II

Mostramos algunas leyes que son de utilidad saber, en el caso de algún fraude bancario, en este caso mostramos el Capitulo II del Deposito, de la Ley de Instituciones de Credito:

LEY GENERAL DE TITULO Y OPERACIONES DE CREDITO
TITULO CUARTO DE LAS DISPOSICIONES GENERALES Y DE LA CONTABILIDAD

CAPITULO II - Del depósito
Sección Primera - Del Depósito Bancario de Dinero

Artículos 267, 268, 269, 270, 271, 272, 273, 274 y 275



Artículo 267.-
El depósito de una suma determinada de dinero en moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras, transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie, salvo lo dispuesto en el artículo siguiente.
Artículo 268.-
Los depósitos que se constituyan en caja, saco o sobre cerrados, no transfieren la propiedad al depositario, y su retiro quedará sujeto a los términos y condiciones que en el contrato mismo se señalen.
Artículo 269.-
En los depósitos a la vista, en cuenta de cheques, el depositante tiene derecho a hacer libremente remesas en efectivo para abono de su cuenta y a disponer, total o parcialmente, de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del depositario. Los depósitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de crédito, se entenderán entregados en cuenta de cheques, salvo convenio en contrario.
Para que el depositante pueda hacer remesas conforme a este artículo, en títulos de crédito, se requerirá autorización del depositario. Los abonos se entenderán hechos salvo buen cobro.
Artículo 270.-
Los depósitos recibidos en cuentas colectivas en nombre de dos o más personas, podrán ser devueltos a cualquiera de ellas o por su orden, a menos que se hubiere pactado lo contrario.
Artículo 271.-
Los depósitos bancarios podrán ser retirables a la vista, a plazo o previo aviso. Cuando al constituirse el depósito previo aviso no se señale plazo, se entenderá que el depósito es retirable al día hábil siguiente a aquél en que se dé el aviso. Si el depósito se constituye sin mención especial de plazo, se entenderá retirable a la vista.
Artículo 272.-
Salvo estipulación en contrario, los depósitos serán pagaderos en la misma oficina en que hayan sido constituidos.
Artículo 273.-
Salvo convenio en contrario, en los depósitos con interés, éste se causará desde el primer día hábil posterior a la fecha de la remesa y hasta el último día hábil anterior a aquél en que se haga el pago.
Artículo 274.-
Los depósitos en cuenta de cheques se comprobarán únicamente con recibos del depositario o con anotaciones hechas por él en las libretas que al efecto deberá entregar a los depositantes, salvo lo que previene la Ley General de Instituciones de Crédito.
Artículo 275.-
Las entregas y los reembolsos hechos en las cuentas de depósito a plazo o previo aviso, se comprobarán únicamente mediante constancias por escrito, precisamente nominativas y no negociables, salvo lo dispuesto en la Ley General de Instituciones de Crédito.

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